Berapa Banyak Sumbangan Pekerja kepada KWSP: Panduan Lengkap untuk 2025

Adalah sangat penting bagi setiap pekerja bergaji di Malaysia untuk memahami bagaimana KWSP berfungsi. KWSP membantu rakyat Malaysia membuat persediaan untuk masa hadapan dengan menyediakan simpanan untuk persaraan. Panduan ini mengupas secara terperinci berapa banyak pekerja perlu mencarum kepada KWSP, sistem yang digunakan, kadar caruman, variasi mengikut gaji, dan kesannya terhadap kewangan pekerja menjelang 2025.

Apa Itu KWSP dan Kenapa Ia Wajib?

KWSP, yang dikendalikan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), adalah satu skim simpanan wajib bagi pekerja dalam sektor swasta dan sektor awam yang tidak berpencen di Malaysia. Ia ditadbir di bawah Akta KWSP 1991dan bertujuan membantu rakyat Malaysia menyimpan untuk persaraan semasa mereka bekerja.

Pekerja dan majikan dikehendaki mencarum ke dalam akaun KWSP pekerja setiap bulan, berdasarkan jumlah gaji pekerja. Wang ini disimpan dalam dua akaun:

• 70% untuk Akaun 1 (persaraan)

• 30% untuk Akaun 2 (pengeluaran awal)

Kadar Caruman Pekerja kepada KWSP pada 2025

Kadar Caruman Pekerja

Mulai tahun 2025, pekerja yang merupakan warganegara Malaysia atau pemastautin tetap dan berumur di bawah 60 tahun, mesti mencarum 11% daripada gaji bulanan kepada KWSP.

Bagi Pekerja Berumur 60 Tahun dan ke Atas

Pekerja berumur 60 tahun ke atas tidak lagi diwajibkan mencarum kepada KWSP.

• Kadar caruman pekerja secara lalai adalah 0%

• Boleh memilih untuk terus mencarum sehingga 11%

• Kadar caruman majikan ditetapkan pada 4%

Caruman Sukarela oleh Pekerja

Pekerja boleh mencarum lebih daripada 11% secara sukarela. Ini dikenali sebagai Caruman Sukarela Tambahan di bawah Skim Caruman Sendiri KWSP. Had maksimum caruman sukarela ialah RM100,000 setahun, dan boleh dilakukan melalui:

• Perbankan internet FPX

• Kiosk KWSP

• Kaunter KWSP

Jika anda ingin meningkatkan simpanan persaraan, ini adalah pilihan yang baik.

Cara Mengira Caruman KWSP

Contoh:

• Gaji kasar bulanan = RM5,000

• Caruman pekerja = 11% × RM5,000 = RM550

• Jumlah ini akan dipotong daripada gaji dan dimasukkan ke akaun KWSP bersama caruman majikan.

Jadual Caruman KWSP Pekerja (2025)

Nota: Majikan menyumbang 13% untuk gaji RM5,000 dan ke bawah, dan 12% untuk gaji melebihi RM5,000.

Kes-Kes Khas Caruman Pekerja

Kategori kerja berikut tidak diwajibkan mencarum kepada KWSP, kecuali jika dipersetujui:

• Pekerja asing (kecuali pemastautin tetap)

• Pembantu rumah

• Pekerja sendiri (self-employed)

Namun, mereka boleh memilih untuk mencarum secara sukarela — lazimnya memberikan pulangan lebih baik daripada simpanan tetap.
 

Kes Khas untuk Caruman Pekerja: Kemas Kini Terkini untuk Pekerja Asing

Di Malaysia, beberapa kategori pekerjaan sebelum ini dikecualikan daripada caruman wajib Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Namun, kemas kini terkini daripada KWSP telah mengubah keadaan ini, terutamanya untuk pekerja asing.

Pekerja Asing (Tidak Termasuk Penduduk Tetap)

Sebelum ini, pekerja bukan warganegara Malaysia tidak diwajibkan mencarum ke KWSP melainkan mereka memilih untuk berbuat demikian secara sukarela. Namun, bermula 2024, semua pekerja bukan warganegara wajib mencarum 2% daripada gaji mereka ke KWSP. Majikan juga diwajibkan mencarum 2%, menjadikan jumlah keseluruhan caruman sebanyak 4%. Ini adalah perubahan besar dalam dasar KWSP yang bertujuan untuk meningkatkan perlindungan kewangan bagi pekerja asing.

Perubahan Bermula Suku Keempat 2025: Caruman KWSP Penuh Wajib untuk Pekerja Asing

Bermula Oktober 2025, pekerja bukan warganegara yang mempunyai permit kerja sah akan diwajibkan mencarum ke KWSP pada kadar yang sama seperti pekerja warganegara Malaysia, tanpa mengira kewarganegaraan. Polisi ini memberikan peluang kepada pekerja asing untuk memiliki simpanan persaraan yang lebih tersusun.

Kadar Caruman Baharu untuk Pekerja Asing

Garis Masa Berkuat Kuasa

• Caruman Pertama Wajib: Gaji yang dibayar pada Oktober 2025
• Tarikh Akhir Pembayaran: 15 November 2025

Polisi ini memastikan pekerja asing turut disertakan dalam sistem simpanan persaraan negara dan majikan perlu mematuhi garis masa pelaporan dan pembayaran KWSP yang sama seperti pekerja tempatan. Kegagalan mematuhi akan dikenakan penalti di bawah Akta KWSP.

Caruman KWSP untuk Pekerja Separuh Masa atau Kontrak

Pekerja sambilan, kontrak atau freelance dengan kontrak perkhidmatan masih tertakluk kepada caruman KWSP.

• Kadar: 11% pekerja + 13%/12% majikan

• Jika mempunyai lebih daripada satu majikan, setiap majikan wajib mencarum

Caruman KWSP bagi Pekerja Dengan Lebih Dari Satu Pekerjaan

Jika anda mempunyai lebih daripada satu pekerjaan:

• Semua caruman dimasukkan ke dalam satu akaun KWSP

• Setiap majikan membuat caruman masing-masing

• Anda perlu mencarum 11% daripada jumlah pendapatan semua pekerjaan

• Tiada had gabungan dikenakan

Bagaimana Caruman KWSP Mempengaruhi Gaji Bulanan Anda

Caruman KWSP akan mengurangkan gaji bersih anda sebanyak 11% setiap bulan.

Contoh:

• Gaji kasar: RM4,000

• Potongan KWSP: RM440

• Gaji bersih diterima: RM3,560

Namun begitu, ia adalah satu bentuk simpanan paksa yang sangat berguna untuk masa depan.

Dividen KWSP ke atas Caruman

Pulangan tahunan KWSP (dividen) bergantung kepada prestasi pelaburannya.

Simpanan dan dividen KWSP tidak dikenakan cukai, menjadikannya antara tempat simpanan terbaik di Malaysia.

Caruman KWSP Ketika Cuti Tanpa Gaji & Potongan Gaji

• Tiada caruman diperlukan semasa cuti tanpa gaji

• Potongan KWSP dibuat berdasarkan gaji kasar, sebelum cukai pendapatan dan caruman PERKESO

Cara Semak Penyata KWSP

Anda boleh menyemak penyata caruman KWSP melalui:

 KWSP i-Akaun (Portal Online)

 https://iakaun.kwsp.gov.my/portal/member/login

 Aplikasi Mudah Alih KWSP

Google Play Store
Apple App Store

 Kios KWSP

Gunakan MyKad dan cap jari untuk cetak penyata.

 Kaunter Cawangan KWSP

Untuk bantuan, pertanyaan dan cetakan penyata.

Menggunakan Simpanan KWSP untuk Persaraan Anda

Menjadikan KWSP sebahagian daripada pelan kewangan jangka panjang memberi banyak manfaat:

• Disiplin menyimpan sebahagian gaji

• Dividen berkembang secara berterusan

• Akaun 2 boleh digunakan untuk pembelian rumah, pendidikan, dan perubatan

• Semak baki anda dari masa ke semasa dan pertimbang caruman tambahan

Untuk Majikan Baharu

Jika anda adalah majikan atau usahawan baharu, pemahaman mengenai tanggungjawab KWSP adalah penting bagi memastikan pematuhan undang-undang pekerjaan.

Lawati HL Khoo Group untuk perkhidmatan pematuhan syarikat.

Rumusan Utama

Pekerja di bawah umur 60 tahun mesti mencarum 11% daripada gaji bulanan kepada KWSP
Majikan memotong jumlah itu daripada gaji dan menyerahkannya kepada KWSP
Boleh mencarum secara sukarela sehingga RM100,000 setahun
Pekerja berumur 60 tahun ke atas boleh memilih untuk mencarum
KWSP memberi dividen tahunan berdasarkan prestasi pelaburan
Semua warganegara dan pemastautin tetap dengan kontrak perkhidmatan wajib mencarum

Soalan Lazim (FAQ)

1. Berapakah sumbangan pekerja kepada KWSP di Malaysia?
Berapa banyak pekerja perlu menyumbang ke KWSP?

2. Bolehkah pekerja memilih untuk menyumbang lebih daripada 11% ke KWSP?
Adakah pekerja boleh menyumbang lebih daripada 11% secara sukarela?

3. Adakah semua pekerja wajib menyumbang ke KWSP?
Adakah penyertaan KWSP wajib untuk semua pekerja?

4. Berapakah kadar sumbangan majikan kepada KWSP?
Berapa kadar sumbangan yang perlu dibayar oleh majikan ke KWSP?

5. Bila tarikh akhir sumbangan KWSP setiap bulan?
Bilakah sumbangan KWSP perlu dibayar setiap bulan?

6. Bolehkah saya mengurangkan kadar sumbangan KWSP pekerja?
Adakah saya boleh mengurangkan kadar sumbangan KWSP pekerja?

7. Apa yang berlaku jika majikan saya gagal menyumbang ke KWSP?
Apa tindakan jika majikan gagal membuat sumbangan KWSP?

8. Bolehkah saya membuat sumbangan sukarela jika saya bekerja sendiri?
Adakah saya boleh membuat sumbangan sukarela ke KWSP jika saya bekerja sendiri?